21世紀經濟報道記者 家俊輝 廣州報道 日前，21世紀經濟報道記者注意到，繼螞蟻集團旗下“花唄”“借唄”相繼啟動品牌隔離工作后，京東旗下的互聯(lián)網消費金融產品“白條”也有了新動向，“白條”將從互聯(lián)網信用支付產品更新為信用卡產品，即“白條卡”。

　　根據(jù)《白條卡服務須知》（下稱《須知》），“白條卡”是針對京東白條用戶推出的信用卡，由京東白條運營方和銀行聯(lián)合為用戶提供。在用戶激活白條卡之后，原京東白條交易賬戶將關閉，交易將由白條卡支付并結算。原京東白條未到期業(yè)務將繼續(xù)由京東白條負責服務。

　　《須知》指出，京東白條運營方僅提供在線申請白條卡及相關信用卡查詢、使用、還款、分期等功能服務，信用卡的核卡標準、額度、計息、賬戶管理等均以銀行的制度規(guī)范以及用戶與銀行簽署的協(xié)議約定為準。

　　記者注意到，用戶在升級“白條卡”時可選擇申請平安銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行的銀聯(lián)白金卡。結合《須知》內容，可以明確，“白條卡”為用戶提供的小額消費貸款完全來自于上述三家銀行，這符合監(jiān)管對互聯(lián)網平臺金融類整改要求。

　　公開資料顯示，京東“白條”推出于2014年2月，是業(yè)內首款互聯(lián)網金融消費產品，由京東旗下小額貸款公司——重慶京東盛際小額貸款公司與其他金融機構多方聯(lián)合放貸，為用戶提供無抵押循環(huán)賒銷額度，并由京東旗下第三方支付公司——網銀在線等提供支付等多項服務。京東數(shù)科2020年6月披露的招股說明書顯示，京東白條最高年度活躍用戶達5780.61萬人。

　　在業(yè)內人士看來，現(xiàn)階段互聯(lián)網信用支付產品用戶體量巨大，其內核與信用卡沒有本質差別，但相較信用卡受到的全面、嚴格的監(jiān)管，至今對互聯(lián)網信用支付產品沒有完整的監(jiān)管規(guī)則，故而衍生出支付嵌套、監(jiān)管套利、侵害消費者合法權益等諸多問題。此前一位股份行信用卡業(yè)務人士對21世紀經濟報道記者指出，“對信用付的監(jiān)管可以說迫在眉睫”。

　　近兩年，多位監(jiān)管部門領導屢次在公開場合表態(tài)稱，將強化對互聯(lián)網科技平臺的監(jiān)管。比如去年9月18日，人民銀行行長易綱在中德“金融科技與全球支付領域全景”視頻會議致辭中表示，中國在金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構滲透進入金融領域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產品，提高了金融風險跨產品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等。

　　彼時，易綱指出，在此背景下中國監(jiān)管當局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風險的關系。一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經營；同時要求支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關于平臺經濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯(lián)網平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。三是落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開展互聯(lián)網存貸款、保險、基金等業(yè)務。

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